Блокировка карты может произойти, если в назначении платежа вы указали запрещенную информацию

Полная информация в статье на тему: "Блокировка карты может произойти, если в назначении платежа вы указали запрещенную информацию" с объяснением от специалистов. По всем вопросам обращайтесь к дежурному специалисту.

ВС РФ: блокировка карты после подозрительного платежа из соцсети может быть законной

Chayanin Wongpracha / Shutterstock.com

После «сомнительного» перевода денежных средств на счет клиента банк вправе заблокировать его банковскую карту и отказать в проведении банковских операций по счету, если это соответствует условиям договора и правилам внутреннего контроля банка. А если отказ в проведении банковских операций был незаконным, то банк обязан уплатить на соответствующую сумму проценты по ст. 395 Гражданского кодекса, при этом потребительская неустойка по п. 5 ст. 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее – закон о защите прав потребителей) не начисляется. На это прямо указал Верховный Суд Российской Федерации, рассматривая спор между гражданином – владельцем заблокированной карточки и банком-эмитентом (определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 24 октября 2017 г. № 11-КГ17-23).

Банк заблокировал карту своего клиента после того, как на его счет поступил перевод от некоей организации с назначением платежа – «возврат неиспользованных средств из социальной сети». Перевод был значительным – чуть более 70 тыс. руб. О блокировке карты клиент узнал в тот же день из смс-сообщения.

Следующие несколько недель клиент неоднократно обращался в банк с претензией и требованием, во-первых, зачислить на его счет поступивший платеж, а во-вторых, расторгнуть договор банковского счета и перевести весь остаток денежных средств в другую кредитную организацию. Спустя почти два месяца банк зачислил «подвисшие» деньги на счет клиента, а затем и перевел их в другой банк.

Рассерженный клиент обратился за защитой в суд. Банк оправдывался тем, что спорные операции, по мнению службы финансового мониторинга банка, являлись подозрительными, потому что:

  • юридическое лицо, осуществившее «возврат неиспользованных средств из соцсети» зарегистрировано по адресу массовой регистрации, причем сравнительно недавно;
  • это юрлицо уже и ранее переводило этому же гражданину аналогичную сумму с аналогичным назначением платежа, что свидетельствует об использовании счета банковской карты в предпринимательских, а не личных, целях. К тому же клиент прошлый перевод моментально обналичил;
  • наконец, указанное юрлицо сделало аналогичные переводы еще и другим шестнадцати физическим лицам. В один день. На общую сумму свыше миллиона рублей. Банк был вынужден заблокировать карты и приостановить операции по счету у всех этих клиентов;
  • поэтому – полагает банк – спорные зачисления осуществлялись в целях легализации криминальных доходов или финансирования терроризма по схеме «обналичивания» средств через карты и текущие счета физических лиц;
  • сами спорные денежные средства были зачислены на карту, но вот расходные операции приостановлены на время – до предоставления клиентом документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств и экономический смысл операций; кстати, они так и не были представлены банку.

Однако в суде банк не нашел поддержки. Там рассуждали следующим образом:

  • ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, в случаях, предусмотренных законом. В частности, антиотмывочное законодательство разрешает приостанавливать операции на неделю, но требует уведомлять об этом Росфинмониторинг в ближайшие три рабочих дня, при этом дальнейшая приостановка операции возможна только по указанию Росфинмониторинга;
  • в настоящем деле банк не сообщил в Росфинмониторинг о приостановке операций и, соответственно, не получил от последнего никаких распоряжений о дальнейшем ее продлении. Незаконность банковской операции своего клиента банк не доказал. И не доказал факт запроса у клиента документов, подтверждающих экономический смысл сделки. Следовательно, банк должен был возобновить операцию по счету клиента по истечении пяти рабочих дней;
  • поскольку он этого не сделал, то действовал неправомерно.

На этом основании – и в соответствии с нормами закона о защите прав потребителей – с банка была взыскана неустойка в размере 3% суммы вклада за каждый день просрочки, моральный вред и штраф в половинном размере от всего вышеперечисленного (в целом, размер присужденного был в полтора раза больше «подвисшей» на два месяца суммы перевода).

Апелляционный пересмотр оставил решение суда в силе, при этом суд дополнительно указал, что и карту банк заблокировал неправомерно, так как:

  • блокирование (замораживание) безналичных денежных средств – это адресованный владельцу и другим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами, принадлежащими организации или физическому лицу, которые либо подозреваются в причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо включены в специальный перечень. А банк, разумеется, не доказал, что владелец карты относится к какой-то из этих категорий.

ВС РФ с этими судебными актами не согласился, и вот почему:

С учетом всего этого, дело направлено на новое апелляционное рассмотрение.

Полный список слов, из-за которых «Сбербанк» массово блокирует банковские карты

Скажу сразу, вы навряд ли используете эти слова, да и не только в них на самом деле дело, но всё же. Десятки раз натыкался на информацию подобного содержания и не верил, что перевод/карту/счёт/онлайн-банк могут заблокировать за использование некоторых слов в описании платежа. Но оказалось, что таковые есть и этот процесс вписывается в рамки законов 115 ФЗ и 161 ФЗ. Но самое интересное заключено не в словах, а в методах обработки.

Коротко по сути вопроса: бояться не стоит, если вы не нарушаете закон

«Тебя посадят, а ты не воруй» — сказал персонаж Папанова в незабвенном фильме «Берегись автомобиля» и был абсолютно прав. Слова, которые заблокируют перевод или, как минимум, вызовут интерес у работников банка и спецслужб связаны с воровством и незаконной деятельностью.

Читайте так же:  Возврат подарочной карты по закону

Ещё устами этого персонажа было сказано «У тебя ничего нет, ты голодранец.». И эта фраза тоже подходит под тему нашего сегодняшнего разбирательства. Она относится к, по сути, добропорядочным гражданам, укрывающим доходы. Их деятельность и случаи блокировки мы разберём на примерах ниже. Но в первую очередь об «опасных» для перевода словах:

Слова в описании перевода, которые гарантированно вызовут подозрения и будут причиной его остановки, в независимости от банка, в котором у вас открыт счёт:

Кокаин, героин, анаша, гашиш, закладка, экстази, метамфетамин и прочие подобные.

Думаю, эту категорию вы уже поняли, переходим к следующей:

Джихад, оружие, теракт, пластид и прочие подобные.

Есть ещё совсем фантастическая категория, подпадающая под подозрения:

Обнал, коррупция, взятка, откат, пособничество, захват и прочие подобные.

Трудно представить, что в реальности возможно, что взятка должностному лицу будет производиться переводом через Сбербанк Онлайн с указанием в назначении платежа «Взятка Ивану Павловичу по коррупционной схеме».

Как вы видите, в списках нету места вызывающим у всех опасения «аренда» и «покупка», которые часто ставят в один ряд с вышеперечисленными. А всё потому, что основная решающая сила — многоступенчатый анализ переводов и других действий с безналичными деньгами. А конкретные, в любом случае имеющие значение слова, приведённые выше, никогда не будут использованы ни одним человеком, даже если он обладает интеллектом сковороды.

Как происходит анализ и почему блокируют переводы?

Блокируют, так как они вызывают подозрения.

Это касается обязательств банков и других организаций в рамках закона 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Как вы понимаете из названия, суть в делах исключительно криминальных. Ещё важно упомянуть сбор информации о лицах (физических и юридических) в единой системе по закону 161 ФЗ «О национальной платежной системе».

Действия этого закона выражены в блокировке счетов с целью не допустить кражи и мошенничество с банковскими картами и тому подобными махинациями. Разберу четыре примера, которые лучшим образом опишут реальную ситуацию происходящего.

Пример №1: Откуда деньги у «безработного»?

Допустим, есть такая Мария Ивановна, она владелица трёх квартир в центре города, которые сдаёт без уплаты налогов, а деньги получает на карту Сбербанка с пометкой, например, «За аренду квартиры на Тверской». Кроме того, она зарабатывает на перепродаже жилья: покупает квартиры на уровне котлована и продаёт, когда дом сдан. Официально она безработная, вспоминаем фразу «У тебя ничего нет, ты голодранец.».

Что может случится: переводы от арендаторов могут быть заблокированы, а к ней возникнет вопрос, что это за регулярные поступления на карту? Кроме того, в момент, когда она соберётся покупать квартиру, может потребоваться объяснить происхождение средств на счёте которые она собирается обналичить, так как суммы, находящиеся по особым контролем — от 600 000 рублей. Как вы понимаете, общение с ФНС и банком не принесёт ей никаких положительных эмоций. Причиной претензий будет служить не слово в аренду, а объёмы накоплений и поступлений на карту, их регулярность, не совпадающая с её деятельностью и рабочим статусом. От кого будут в итоге исходить вопросы, от ФНС или банка — не важно, хорошего мало.

Пример №2: Самозанятым живётся не легко.

Допустим, есть такой Гавриил Семёнович. Он строитель и платит налоги со своей профессиональной деятельности. Но кроме отделочных и строительных работ он сдаёт свои многочисленные инструменты и оборудование в прокат и получает за них деньги то наличными, то переводом на карту, с обязательной пометкой «За аренду за такой-то инструмент». А инструментов у него много, и все они очень востребованы.

Что может случится: так как Гавриил Семёнович официально платит налоги со своего дохода, но, помимо этого, получает множество мелких платежей (до нескольких в день) за прокат инструмента, то может возникнуть закономерный вопрос, » А не утаиваете ли вы часть своего дохода?». Что самое интересное: налог со сдачи в аренду вещей, купленных и применяемых в целях личного использования, не облагается налогом. Но, тем не менее, вопросы могут возникнуть, а платежи могут быть заблокированы. Причиной претензий и подозрений будет не статус и не доходы физлица, а в целом, нетипичны для обычного человека переводы: много, часто и от разных лиц.

Пример №3: Идиот-драгдиллер.

И мало того, что Матвей избрал себе нелегкую судьбу наркоторговца, он ещё идиот и клиентов себе подбирает подобных: платежи принимает на всё тот же СбербанкОнлайн, так ещё и некоторые клиенты пишут в назначении платежа «За гашиш». Тут и описывать нечего, его упекут в тюрьму при первой возможности получить состав преступления, а переводы, скорее всего, не пройдут ни один. Этот случай практически единственный, когда причина будет в назначении платежа и «стоп-слове».

Пример №4: Очень востребованный кузнец.

Иван кузнец, живёт в Новосибирске, свои творения продаёт через интернет. В назначении платежа, при покупке клиенты пишут кому-что придёт в голову. Произведения нашего кузнеца продаются не часто, а стоят не слишком дорого.

Что может случится: с вероятностью 1/1000 очередным платежом заинтересуется налоговая или банк. Причиной, с вероятностью 1/100, будет назначение платежа, которое написал клиент при оплате.

С вероятностью 1/100000 ФНС решит затеять налоговую проверку, с целью установить, не занимается ли Иван предпринимательской деятельностью совмещенной с утаиванием дохода. Итого, шансы нашего кузнеца попасть «между молом и наковальней» оказываются 1/1000000, ему не стоит сильно беспокоиться.

Заключение.

Если составить список причин по убыванию вероятность, по которым могут начаться проблемы с банком или ФНС, блокировка счёта/перевода, то он будет выглядеть примерно так:

  • Засвидетельствованное в системе правонарушение из разряда «тероризм, коррупция, обнал, незаконная деятельность»
  • Нетипичное для большинства людей поведение — приём большого количества платежей или сверхбольшие доходы/обороты по карте при несопоставимо малом доходе.

  • Нетипичное для конкретного человека поведение — последние два года делал три перевода в месяц членам семьи, а на этой неделе получил уже 200 000₽ и все сразу обналичил через банкоматы.
  • Использование слов в описании перевода, например, «аренда» или «покупка», подпадающих под подозрение.

[3]

Так что спите спокойно, занимайтесь своим честным трудом и не беспокойтесь, что вас просто так «загребут». Но всегда будьте готовы к звонку из банка из-за необычного перевода. В этом случае нужно помнить секретное слово и иметь возможность подъехать в отделение банка с документами, которые подтвердят законность передовимых денег. Другое вам не грозит.

Читайте так же:  Зарабатываем на высокую пенсию

Ранее удалось выяснить, что «Сбербанк» изменил «Мобильный банк» для всех видов банковских карт.

До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Переводы, обналичка, чужие кредиты. За что банк может заблокировать карту

По закону банки должны контролировать все операции своих клиентов на сумму от 600 тысяч рублей. Однако на финансовых форумах полно сообщений о том, что то один, то другой банк блокирует карточки за операции в 10-20 тысяч рублей. Кто-то, используя мобильный банк, вернул долг другу, а кто-то и вовсе перевел деньги на подарок родственнику. Теперь их счета заблокированы и получить доступ к своим собственным финансам они смогут только после визита в отделение с заявлением и теми документами, которые запросит банк (это может быть налоговая декларация, например).

Что нужно делать, чтобы в неподходящий момент не оказаться с заблокированной картой и без денег, вместе с юристом разбирается АиФ.ru.

За что банк может заблокировать карту?

По словам партнера юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрия Шевченко, банки должны противодействовать легализации денег, добытых преступным путем, а также финансированию терроризма. «Борьба с обналичиванием сопровождается тем, что блокируются счета, карты, создаются прочие сложности в распоряжении денежными средствами до получения банком определенных пояснений и информации о происхождении финансов», — добавляет юрист.

Вот свежий пример того, за что банк может заблокировать счет. Как пишут местные СМИ, в Череповце ВТБ заморозил карточку местного жителя, на которую поступили 322 тысячи рублей, с формулировкой «в рамках противодействия легализации (отмыванию) доходов». По словам мужчины, деньги он получил после продажи снегоболотохода. Пострадавший обратился в суд, но тот решение банка отменять отказался.

«Банк может попросить предъявить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. Если клиентом такие документы не предоставляются или банк считает их неубедительными, то он может не разблокировать денежные средства. Далее — в зависимости от развития событий — банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, а денежные средства в определенных ситуациях перечислить на специальный счет в Банке России», — говорит Шевченко.

Финансовая организация может заблокировать карту в случае получения или перевода не только кругленькой суммы, но и нескольких тысяч: это возможно, если сообщение в назначении платежа может как-то смутить банк. Кроме того, блокировка грозит тем гражданам, кто через свой мобильный банк гасит чужой кредит (в том числе и родственников), а также тем, кто часто снимает с карточки крупные суммы.

Что делать, чтобы банк не заблокировал карту?

Во-первых, если вы по каким-то причинам должны погасить чей-то кредит, — родственника, друга или, например, соседа — сделать это лучше непосредственно в отделении банка. Такая операция с использованием мобильного приложения может обернуться блокировкой.

Во-вторых, при переводах — маме, бабушке, коллеге, приятельнице — в назначении платежа не указывайте слова, которые могут смутить банк. Разумеется, там не должно быть таких слов, как «терроризм» или «взятка». Смутить банк могут и чужие фамилии. Если, допустим, на работе вы собираете деньги на подарок коллеге Смирновой, а собирает их коллега Иванова, банк может заблокировать карту отправителя. Лучше всего в назначении перевода или вообще ничего не писать, или указывать нейтральное «перевод от физического лица физическому лицу».

В-третьих, вы в зоне риска, если часто снимаете с карточки крупные суммы: вас могут заподозрить в незаконном обналичивании средств. Одно дело, если вы сами вносили эти деньги на свой счет, тогда проблем со снятием, скорее всего, не будет. И совсем другое дело, если деньги были переведены со счета юридического лица. Такая операция однозначно расценивается как схема по обналичиванию денег. Если деньги заработаны законным путем, то банку придется предъявить подтверждающие документы.

«Есть, например, это некая бабушка, которая всю жизнь копила наличные и потом сама внесла их на свой счет в банке, то у нее никогда не должно возникнуть никаких сложностей при снятии этих наличных средств или при переводе.

Однако если бабушку использовали и переводили ей деньги от организации, а потом отправляли в банк получать наличные, то к этой операции будут очень большие вопросы. Вряд ли у бабушки получится снять эти деньги», — поясняет эксперт.

Клиенты забрасывают Сбербанк вопросами о блокировках карт и переводов денег

Пользователи в соцсетях пытаются разобраться в сложившейся вокруг финансовой организации ситуации

Автор: Виктор Субботин. Фото: Новости Воронежа.

Сбербанк на своей странице в соцсети написал предостережение для клиентов. Банк сообщил, что сейчас идет распространение информации о том, что якобы Сбербанк массово стал обзванивать клиентов для проверки операций по денежным переводам и блокирует карты.

«Эта информация ложная! Если вам позвонили и сообщили о блокировке карты, знайте — это делают мошенники, — отмечают представители банка. — Карта может быть заблокирована только в том случае, если требуется голосовое подтверждение операции и клиент сам обращается в контактный центр, но дает некорректную информацию. Например, неверно называет свою фамилию, кодовое слово, паспортные данные».

Несмотря на это сообщение, пользователи настаивают на том, что обзвоны на самом деле происходят. Правда, просят перезвонить на странные номера, которых нет на официальном сайте банка:

Другой пользователь высказал мнение, что таким образом идет борьба с онлайн-оплатой с помощью сервисов банка. Проще говоря, люди не просто переводят друг другу деньги, а оплачивают покупку или услугу. Клиент банка даже сообщил некий «секрет», каким образом можно избежать блокировки карты:

«Новости для физлиц от Сбербанк-онлайн по поводу переводов между картами физлиц, которые на самом деле не переводы, а оплата за что-то (за работу, за покупки в интернете). В последнее время начались частые проверки платежей, проводимых через карты Сбербанка, в связи с тем, что в соответствии с политикой Сбербанка использование банковских карт физических лиц для коммерческой действительности не предусмотрено, пишет пользователь Анатолий Галстян. — Донесите до ваших друзей и знакомых эту информацию. Если вдруг вашему знакомому или Вам позвонят из Call-центра Сбербанка и попросят назвать ФИО получателя и цель платежа, ФИО он может назвать, но цель платежа всегда должен называть — перевод денег знакомому (родственнику) на подарок, либо возврат долга. Запрещено указывать, что он оплачивает покупку в интернете. В противном случае Сбербанк блокирует Вашу и его карту».

«Да, очень хотелось бы услышать ответы на все заданные вопросы… У меня тоже есть знакомые, которым звонили из банка и требовали объяснить, почему Вы перевели деньги такому-то человеку, или почему Вам перевели деньги. И нескольким людям заблокировали карты. Ждем ответа от Сбербанка на основании какой статьи ФЗ все это происходит», — такой вопрос задала Елена Федонина.

Читайте так же:  Курение в школе

И вот что на это ответили от лица Сбербанка:

Также клиентке предложили посоветовать своим знакомым обратиться по поводу блокировок в банк.

Отметим, официальные представители Сбербанка в комментариях СМИ сложившуюся ситуацию называют не иначе как «попыткой информационной атаки».

Опечатка в тексте? Выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Блокировка карты может произойти, если в назначении платежа вы указали запрещенную информацию

«Заблокировали карту Сбербанка»: Почему и кому могут ограничить доступ к счету

[1]

«Новости Воронежа» и Сбербанк рассказывают о том, как же на самом деле обстоят дела

— Клиентов охватила паника. Идет массовая блокировка пластиковых карт!

— Ни в коем случае не указывайте назначение платежа, а то банк заблокирует карту.

— Жена соседа брата приятеля перевела знакомому тысячу, и у того сразу заблокировали карту.

Такие сообщения в соцсетях, на форумах и в мессенджерах знакомы многие. Давайте теперь разберемся, насколько они имеют под собой почву. Вместе со Сбербанком мы выясним, по какой причине иногда останавливают некоторые переводы и платежи, а также кому на время могут ограничить удаленный доступ к счету карты — да-да, это та самая «блокировка карта».

По каким причинам банк может заблокировать карту?

В Сбербанке говорят о том, что по-настоящему провести блокировку карты могут в том случае, когда её данные получили мошенники, или же по просьбе клиента — онлайн, по телефону или в офисе банка.

Видео (кликните для воспроизведения).

В случае предупреждения мошенничества система автоматически выявляет подозрительные операции, останавливает платеж или перевод. После чего просит клиента подтвердить, что все в порядке.

Другая задача банка — это помешать тем, кто занимается нелегальным «отмывом» или обналичиванием денег. Причем это не прихоть финансовой организации, а ее обязанность по закону 115-ФЗ. Доступ к карте будет приостановлен на время проверки законности операции.

Приостановлен перевод денег или платеж. Что делать?

Произойти это может даже при переводе небольшой суммы. В этой ситуации важно, что операция схожа с той, которую может совершить вирус, или деньги идут на скомпрометированный счет.

В Сбербанке отмечают, что наиболее частая ситуация — это перевод денег на виртуальную карту. Если карта получателя вызывает подозрения, то отправителю денег приходит уведомление в мобильном банкинге или СМСка.

Что делать тем, у кого нет мобильного приложения, не подключен мобильный банк? Такому клиенту позвонят из банка по телефону и объяснят, что делать, а чего делать, наоборот, не нужно.

Важно: в том случае, если у вас просят данные карты, информацию для отмены перевода или код из СМС, помните — это мошенники. Также срочно звоните на номер 900, если на телефон пришло сообщение о переводе, которого не совершали.

Когда же вы получаете СМС из банка о приостановке платежа или перевода, там имеется информация, как операцию подтвердить и в чем причина.

В Сбербанке подчеркивают, что приостановленный платеж или перевод — это не блокировка карты. Карту могут заблокировать, когда операция попала под подозрение в мошенничестве, а до клиента банк не дозвонились или выяснилось, что данные карты теперь есть у мошенников.

Доступ к карте на самом деле ограничен. Что делать теперь?

Произойдет это, если банкиры замечают факты обналичивания денег или попытку уйти от налогов. Специалисты в индивидуальном порядке изучают движение денег. В случае серьезных подозрений банк использование карты ограничит. Воспользоваться ей можно будет лишь в офисе и с разрешения сотрудников.

Банк для того, чтобы разобраться в ситуации, потребует подтверждения экономической целесообразности операций. На деле, попросит документы, подтверждающие легальный источник получения средств. Или подтверждения, что деньги пойдут на покупку, а не отданы на обналичивание.

Запрос банк может прислать клиенту по электронной почте или по СМС. Там будет написано, что делать и указан адрес почты, на который нужно обращаться. Обратите внимание на то, чтобы этот адрес находился в домене вашего банка. В случае со Сбербанком это sberbank.ru .

Не хочу, чтобы мою карту заблокировали. Как этого избежать?

Следуйте простым правилам:

— никогда не переводите деньги подозрительным людям;

— не соглашайтесь перебросить деньги через свою карту;

— не снимайте наличными чужие деньги;

— отказывайтесь от предложений побыть формальным директором фирмы или ИП.

«Сбербанк» блокирует банковские карты и счета всего из-за одного слова

Самым крупным российским банком, который по праву можно считать монополистом, является «Сбербанк». У него несколько тысяч отделений по всей России, а также более десяти тысяч банкоматов, пускай многие из них большую часть времени и пребывают в неработающем состоянии. Сегодня, 6 апреля 2018 года, стало известно о том, что данный банк начал автоматически блокировать банковские карты и счета россиян из-за использования всего одного слова. Новые правила вступили в силу с начала апреля, но представители банка о них никому не сообщили.

Читайте так же:  Как оформить развод если есть несовершеннолетние дети

Популярный Telegram-канал «Адские бабки» пишет, что российский «Сбербанк» с апреля начал использование нового средства для блокировки счетов своих клиентов, которое работает автоматически. Источник уверяет, что при помощи новейшего программного алгоритма, работающего по глупому принципу, банк занимается исполнение закона о противодействии финансированию терроризму, используя некий список «ключевых слов», предоставленный ЦБ РФ.

Если при получении или отправке денежных средств в назначении платежа будет указано слово «Агент», причем оно может входить даже в другие слова, то счет автоматически заблокируют. Представители «Сбербанка» на вопросы пострадавших клиентов ответили, что блокировка действительно происходит при помощи специального алгоритма без использования без участия сотрудников банка. Единственный способ разблокировать счет – предоставить кучу подтверждающих документов, которые необходимо лично принести в отделение банка, и возможно не один раз.

Если в назначении платежа будет указано, например «за химический реАГЕНТ» и «по АГЕНТскому договору», блокировка все равно произойдет. Иными словами, это слово категорически нельзя использовать. Поскольку блокировка происходит автоматически, то единственный способ предотвратить ее – не употреблять данное слово, а в противном случае – быть готовым к тому, что придется собирать множество различных справок, потратив на это кучу времени и нервов.

[2]

К счастью, данное «ключевое слово» блокирует только счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, причем пострадавших уже несколько сотен. Теперь им предстоит лично обращаться в отделение банка и бороться за то, чтобы иметь возможность дальше пользоваться услугами «Сбербанка», который несколько недель назад выпустил новые банковские карты, о которых его просили почти десять лет.

До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Слова в назначении платежа при переводе денег за которые могут заблокировать карту

За последнее время блокировки банковских карт заметно участились: это легко прослеживается по росту судебных решений, вынесенных по жалобам граждан на действия банков.

Но вовсе не прихоть банков является тому причиной: они обязаны выполнять требования закона, которых постепенно становится все больше.

Поэтому очень популярен сейчас вопрос: как переводить деньги по карте, чтобы лишний раз не провоцировать банк и избежать проблем с блокировкой?

Прежде всего, нужно учитывать, что банки обязаны контролировать все переводы, выполняемые с помощью карт, – независимо от суммы. Сам Верховный суд недавно подтвердил это, отказав в удовлетворении очередного иска к банку.

Так что внимательно нужно относиться к любым переводам, которые проходят через вашу карту. И формулировка назначения платежа, как показывает судебная практика, имеет большое значение при решении вопроса о блокировке.

Предлагаю рассмотреть пять примерных фраз, которые существенно повышают риск блокировки карты при денежном переводе:

«Плата за квартиру»

Любые формулировки, которые прямо или косвенно указывают на то, что владелец карты получает доход со сдачи жилья в аренду, грозят привлечь внимание банка. Казалось бы, какое дело банку до этого? Но оказывается, самое что ни на есть важное.

В каждом кредитном учреждении действуют правила пользования картами, которые становятся обязательными для клиента после подписания договора на открытие карточного счета.

В числе прочего они предусматривают запрет на проведение операций по карте, которые выходят за рамки закона. Столь общая формулировка дает банкам возможность проверять любые подозрительные переводы, поступающие на карты граждан.

«Арендная плата», «плата за жилье» и т.п. фразы – все это повод заподозрить клиента в получении дохода, с которого не уплачивается налог (т.е. в нарушении закона). Особенно, если карта оформлена на обычное физическое лицо, а не ИП.

Получая арендную плату на карту, нужно быть готовым представить банку документы, подтверждающие полную легальность доходов (договор, налоговая декларация и т.п.).

«Оплата по договору»

Переводы с подобным назначением тут же наводят на подозрение, что владелец карты занимается предпринимательской деятельностью.

При этом и закон, и все банковские правила запрещают использовать в таких целях карты, предназначенные для физических лиц. За нарушение этого запрета карта блокируется.

Например, банк видит, что по карте гражданин оплатил поставку товаров, ремонт офиса, доставку груза и прочие договоры, которые носят исключительно коммерческий характер. Скорее всего, блокировка счета с последующим затребованием документов не заставит себя ждать.

«Оплата услуг»

Ситуация схожа с предыдущей: такое назначение платежа – явный признак ведения коммерческой деятельности с использованием банковской карты физического лица.

Если перевод, обозначенный как «оплата за оказанные услуги», поступает на карту – это признак дохода, который, возможно, получен ее владельцем в обход закона. Ну а платеж, произведенный с карты за какие-то услуги, – признак предпринимательства.

Под особое внимание попадают платежи в рамках агентских договоров (с назначением «агенту», например), т.к. налоговая служба уже неоднократно выявляла схемы занижения налогов с их помощью.

«Перевод зарплаты»

Перевод зарплаты на карту физического лица уже неоднократно становилось поводом для ее блокировки, если изначально карта оформлялась не как зарплатная, а для общих целей.

Зачисление юридическим лицом или ИП на карту физического лица денежных средств и последующее их снятие в наличной форме подпадает под признак «незаконного обналичивания». Особенно рискуют те, кто получают заработок от нескольких организаций на одну карту.

«Денежный заем»

Переводы с таким назначением часто влекут блокировку карты, если деньги переводит организация или ИП. Банкам давно известно, что подобные схемы нередко используются для обналичивания денег.

А вот переводы с пометкой «заем» между картами физических лиц грозят блокировкой лишь в том случае, если они носят нестандартный характер. Например, займы переводятся достаточно систематично, разным получателям.

А что, если вообще не указывать назначение платежа при переводе? Банк не обязывает делать это, но все же, во избежание недоразумений, лучше расставить все точки над «i» и показать банку, что вы ничего от него не скрываете.

Читайте так же:  Как оформить пруд

Оптимальным назначением платежа между физическими лицами считается: «частный перевод», «перевод родственнику», и пр.

Алексей Петропольский

Правозащитник предпринимательства РФ

Юрист. Бизнесмен. Блогер.

Что писать в назначении платежа, чтобы банк не заблокировал карту? / комментарий “Аргументы и Факты”.

Вопрос: Банк заблокировал карту, после перевода знакомому всего 1000 рублей. Звонит менеджер и требует пояснить цель перевода. Имеет ли банк на это право? Что делать в такой ситуации?

– Если вы возвращаете долг или хотите помочь день­гами другу, вам ничего не угрожает. Ответьте на вопросы банка, и карта снова заработает. Но если вы пытаетесь заплатить другому человеку за товар или услугу, то проблемы возникнут у получателя денег, – прокомментировал ситуацию руководитель юридической компании Алексей Петропольский.

– Банки начали показательно блокировать карты по указанию финансовых властей, в преддверии введения налога для самозанятых граждан, оказывающих услуги без регистрации в ФНС. Тем самым им дают понять: или после 1 января 2019 г. придётся начать платить новый налог, или прекратить безналичные расчёты, потеряв клиентов.

Налог для самозанятых в качестве эксперимента вводится только в 4 регионах. Но в крупных банках программы, выявляющие подозрительные платежи, настроены так, что блокировка карты может произойти у любого пользователя в России. Не должны останавливаться переводы, которые делают друг другу родственники. Налоговую это не интересует, ведь есть возможность автоматически установить родст­во, сопоставив базы данных ФНС и ЗАГСов. Во всех остальных случаях важно чест­но указывать назначение платежа. Для некоммерческих переводов вариантов два: «безвозмездная помощь» (если сумма не больше 10 тыс. руб.) или «платёж по договору займа» (если сумма более крупная). При этом в идеале такой договор должен быть подписан обеими сторонами. Банк может попросить прислать его копию. Пока не во всех банковских формах есть поле для указания назначения платежа. Но очень скоро банки его добавят.

Блокировки переводов с карты на карту в 2019 году: причины и способы избежать

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В конце 2018 года становится все больше свидетельств того, как российские банки приостанавливают и блокируют P2P-переводы (от клиента к клиенту). Банки чаще всего требуют подтвердить перевод определенными документами, но не всегда проблема решается. Однако проблема не нова, а в дальнейшем будет только усугубляться. Поэтому важно знать и понимать, как работают блокировки и как их избежать.

Суть проблемы

В ноябре 2018 года стало известно о том, что у клиентов некоторых банков стали возникать проблемы с отправкой и получением денежных переводов между картами. Банки стали требовать подтверждающие документы, которые объяснили бы экономический смысл проводимых операций.

По словам клиентов, столкнувшихся с этой проблемой, заблокировать могли даже перевод на сумму около 1 000 рублей. Такие переводы часто проводятся между родственниками, друзьями и знакомыми, соответственно, с подтверждающими документами у некоторых клиентов были проблемы.

В некоторых случаях, после длительных разбирательств, банки все же проводят платежи. Клиента могут попросить прислать документ, который подтверждает подлинность операции. Иногда это – фотография карты, с которой произведен платеж (чтобы исключить случаи мошенничества с подделкой карт).

После опубликования новостей о блокировках, банки (в частности, Тинькофф Банк и Сбербанк) дали свои комментарии касательно ситуации. Так, по данным финансовых учреждений, приостановка платежей проводилась не массово, а согласно постановлению Центробанка о проверках платежей на предмет мошенничества.

Кроме данных о блокировке переводов на небольшие суммы, есть информация и о приостановке крупных платежей. В разных банках клиентам озвучивают разные суммы – есть данные и о проверке всех платежей до 15 тысяч рублей, и о неких «лимитах» по переводам с карты на карту на суммы от 20 до 30 тысяч рублей.

На данный момент нет достоверной информации о том, какова вероятность блокировки конкретного перевода. Они приостанавливаются тогда, когда есть подозрения, что платеж проводит не сам человек, а мошенник, получивший преступным путем доступ к счету клиента. Кому-то перевод могут заблокировать из-за «антиотмывочного» законодательства.

Позиции банков и Центробанка

Российские банки отрицают, что приостановка и блокировка карточных счетов осуществляется тотально для всех клиентов. Согласно имеющейся информации, на блокировки жаловались клиенты трех банков – «Сбербанка», «Бинбанка» и «Тинькофф банка».

«Сбербанк» прокомментировал ситуацию, сообщив, что блокирует только сомнительные операции, по которым есть риск мошенничества. И от клиента требуется только подтвердить перевод (каким именно образом, в банке не уточнили). Данные проверки не являются массовыми, а проводятся только при наличии оснований полагать мошенничество, подчеркнули в «Сбербанке».

«Тинькофф Банк» тоже отрицает массовые блокировки переводов физических лиц, отмечая, что если подозревается мошенническая транзакция, ее приостанавливают на срок до 2 дней, и уточняют у клиентов факт платежа.

Важно, что сотрудник одного из банков попросил клиента прислать фотографии документов в мессенджере WhatsApp, что никак не соответствует требованиям законодательства о защите персональных данных.

Видео (кликните для воспроизведения).

Отметим, что такие меры были введены в конце сентября 2018 года – банки теперь должны приостанавливать сомнительные операции на срок до 2 рабочих дней.

Однако куда более сложно провести операцию, если банк подозревает нарушение Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В этом случае от клиента могут потребовать куда более широкий пакет документов и не факт, что перевод и счет будут разблокированы. Это в большей степени касается индивидуальных предпринимателей, чем просто физических лиц.

Источники


  1. Братановский, С. Н. Теория государства и права / С.Н. Братановский. — М.: Приор-издат, 2003. — 174 c.

  2. Попова, Анна Теория государства и права / Анна Попова. — М.: Питер, 2008. — 248 c.

  3. Котенев А. А., Лекарев С. В. Современный энциклопедический словарь по безопасности. Секьюрити; Ягуар — М., 2013. — 504 c.
Блокировка карты может произойти, если в назначении платежа вы указали запрещенную информацию
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here