Защита прав заемщиков

Полная информация в статье на тему: "Защита прав заемщиков" с объяснением от специалистов. По всем вопросам обращайтесь к дежурному специалисту.

Защита прав заемщиков

Нестабильная экономическая ситуация в стране, непростые отношения между работодателями и работниками в трудовой сфере приводят к шаткости финансового положения отдельных граждан. Кредит, который вчера был оформлен (вполне продуманно, с расчетом спокойного, расчетливого его погашения), сегодня уже оказывается нечем платить в связи с утратой работы, сложностями в бизнесе, просчетом в инвестировании. Никто из заемщиков, даже самые добросовестные, не застрахованы от проблем с выплатами по кредитам. А банки всегда бдительно следят за просроченной задолженностью – и санкции не заставляют себя ждать. Причем, санкции эти не всегда адекватны допущенному нарушению.

До недавнего времени защита прав заемщика, просрочившего выплату по кредиту была непростой задачей.

Единственной надеждой заемщика в ситуации просрочки долга была возможность доказать кабальный характер условий кредитного договора и его несоответствие Закону «О защите прав потребителей». Удавалось это далеко не всегда, о чем свидетельствует обширная судебная практика, систематизированная в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011г.

Сегодня ситуация изменилась в пользу заемщика: принят закон о потребительском кредите, устанавливающий жесткие рамки для договорной ответственности заемщика, порядка взыскания с него долга и т.п.

Например, любимое банками условие договоров, ограничивающее досрочный возврат кредита, ушло в прошлое. В течение 14 дней (для любого потребительского кредита) или 30 дней (для целевого кредита) заемщик может вернуть всю сумму кредита, не уведомляя об этом банк и не спрашивая его разрешения. Только обязательно нужно уплатить проценты за фактическое время пользования заемными средствами.

Если возврат происходит позже, то он оформляется согласно требованиям кредитного договора (например, предварительное уведомление банка, перечисление денег только в день очередной выплаты по кредиту). Получив уведомление о досрочном возврате, банк обязан рассчитать основной долг и проценты по кредиту на предполагаемую дату оплаты и передать данную информацию заемщику.

Важным нововведением стала статья, регламентирующая работу коллекторских агентств по возврату задолженности. Коллекторам запретили

  • — звонить и посылать СМС-сообщения должникам в ночное время (с 22 до 8 по рабочим дням, с 20 до 9 – по праздничным дням);
  • — требовать вернуть долг иными способами, чем предусмотренные законом (личные и телефонные переговоры с должником или поручителем по кредиту, письма по их месту жительства);
  • — вести переговоры анонимно (сотрудник банка и коллекторской фирмы должен представиться).

Кроме того, ограничен размер штрафных неустоек: он не может быть более

  • — 20 % годовых в период, когда на основной долг начисляются проценты по кредиту;
  • — 0,1 % за день просрочки на период, когда проценты по кредиту не начисляются.

Таким образом, новый закон о потребительском кредите явно направлен на защиту прав заемщика-потребителя (когда кредит берется на цели, не связанные с предпринимательством) и упорядочение потребительского кредитования.

Защита прав заемщиков МФО

Рынок микрокредитования, в избытке предлагаемого самыми разными микрофинансовыми организациями (МФО), развивается в стране ударными темпами. Несмотря на откровенно ростовщические проценты и в целом кабальные условия, деятельность МФО находится в правовом поле Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.

В чем главная опасность МФО?

На слуху множество судебных дел по взысканию с граждан огромных сумм долга, разросшихся из небольших и местами даже смешных займов в пределах 5-20 тыс. рублей. И хотя по закону максимальная сумма долга по процентам не может превышать трехкратной суммы основного долга, но МФО идут на самые различные уловки, навязывая штрафные санкции, пени, комиссии и иные платежи, которые, в теории, можно оспорить лишь в судебном порядке.

Но если так все плохо и опасно, почему заемщики идут в МФО?

Ключевые особенности практически любого МФО по сравнению с банковским кредитованием:

  • Практически 100% одобрение небольших займов с первого обращения и более крупных сумм при последующих;
  • Минимальное влияние кредитной истории на шанс одобрения;
  • Минимум документов для оформления – обычно это лишь паспорт и любая банковская карта.

Все это выглядит очень заманчиво и привлекает массу заемщиков в «сети» МФО, которым банки отказали в выдаче кредитов или же у кого нет иных способов оперативно «перехватить» несколько тысяч до зарплаты.

Еще одна главная причина активного и неудачного использования МФО – финансовая неграмотность многих заемщиков, не осознающих все возможные последствия от безобидного, на первый взгляд, займа в 10 000 рулей под 720% годовых. Каждый заемщик надеется отдать долг в срок или даже раньше, но судьба вносит свои коррективы, мешая исполнению обязательства.

Зачем нужна защита заемщиков МФО?

Увы, множество заемщиков МФО испытывают в будущем ряд проблем, вызванных неправильным распределением финансовой нагрузки и непониманием цели микрофинансового кредитования.

Самые частые проблемы, с которыми к нам за консультацией и юридической помощью обращаются заемщики МФО:

Чем мы поможем?

  1. Проанализируем на предмет подводных камней и скрытых условий договор займа с МФО, предугадав возможные проблемы и позволив их предотвратить еще на стадии пользования займом;
  2. Возьмем на себя переговоры с МФО в случае просрочки или длительного невозврата займа;
  3. Поможем отбить незаконные начисления, штрафные комиссии и другие платежи, Противоречащие ГК РФ и законодательству о микрофинансовой деятельности, а также ограничим предельные суммы процентов и неустоек;
  4. Оформим отказ от взаимодействия с кредитором, если действия сотрудников МФО по возврату долга стали выходить за рамки правового поля и начинают обременять;
  5. Обеспечим полную защиту интересов как в досудебном порядке, так и в суде в случае принудительного взыскания с Вас займа и процентов по нему

Дополнительно мы полностью возьмем на себя общение с коллекторами, ФССП и иными участниками процедуры взыскания долга, полностью обезопасив вас от незаконных претензий.

Самое главное – не тянуть время и не размышлять долго о возможных путях решения проблемы. Если у Вас нет денег и в ближайшее время они не предвидятся, проблему стоит начать решать уже сейчас!

Что нужно сделать сейчас?

  1. Подготовить все имеющиеся у Вас документы по взаимодействию с МФО.
  2. Обратиться по номеру 8(924)926-44-77 за предварительной консультацией.
  3. Вместе с нами попытаться решить свою проблему малой кровью.
Читайте так же:  Реквизиты для ип

Универсальное решение любого конфликта с МФО лишь одно – закрыть долги. Во всех остальных случаях возможные пути решения будут сугубо индивидуальны.

Защита прав заёмщиков

Незнание закона не освобождает нас от ответственности, ровным счетом, как и незнание своих прав, приводит к юридической безграмотности. Дело в том, что не только кредитное учреждение может выдвигать требования, но и заемщик справедливо может рассчитывать на вежливое отношение, адекватную процентную ставку, безопасность и т.д.

В таком случае, клиент иногда даже сам не понимает, что его «обвели вокруг пальца», а даже если и существуют такие догадки, то беспомощность в финансово-правовой базе напоминает о себе. Проанализировать ситуацию и грамотно подойти к вопросу кредитования помогут наши специалисты, которые имеют солидный опыт работы в данной сфере.

Защита от коллекторов или как не попасть на удочку «вечного долга»

Бывают случаи, когда долги заемщика банк продает третьим лицам, что не всегда законно и вызывает массовое негодование. Если же банки надоедают своими звонками и претензиями, то самое время обратиться к профессионалам. Звонки коллекторов будут переадресованы в наше агентство, что дает возможность квалифицированному специалисту поговорить с кредиторами в рамках закона, детализируя законность их действий и мотивированность поступков. В том случае, когда штрафы, пени и комиссии были насчитаны неправильно или нечестно, мы знаем как вам помочь.

Разработка плана защиты.

  • Анализ документов, проверка их на соответствие букве закона, что обеспечивает возможность оспаривания некоторых элементов сделки или всего предприятия взятия кредитного займа.
  • Реализации спасительного плана защите прав клиента относительно залогового имущества.
  • Мало того, что нужно разработать график гашения задолженности клиентом, важно отстоять его перед кредитным учреждением, что не всегда удается самостоятельно.
  • Разъяснительное консультирование по вопросам кредитования.

Чаще всего, запущенные дела поступают в суд, где наше агентство готово проявить максимум заинтересованности в том, чтобы уменьшить суммы, которые банк получит право взыскать с должника. Защита прав заемщиков — это комплексный процесс, требующий основательных знаний юриспруденции и финансового законодательства в целом.

Представляя интересы клиента непосредственно в самом производстве, заемщик может быть спокоен, теперь коллекторские атаки и неправомерные действия банков ему не страшны.

«За права заемщиков» — это проект Общероссийского Народного Фронта, созданный по поручению Президента России В. В. Путина, который обратил внимание на необходимость обеспечения защиты интересов граждан — потребителей финансовых услуг.

Проект «За права заемщиков» направлен на защиту граждан от неправомерных действий коллекторов при осуществлении процедуры взыскания, от деятельности нелегальных кредиторов и организаторов финансовых пирамид, от других нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг. В рамках проекта регулярно проводятся мероприятия по финансовому просвещению различных возрастных групп населения в крупных городах и регионах РФ.

ОНФ ПРЕДУПРЕЖДАЕТ

Будьте предельно внимательны при подписании любых документов! Представьте, вы подписываете кредитный договор и обязуетесь вернуть огромные проценты, а еще поймать золотую рыбку! Это было бы смешно, если бы не было правдой

Результаты опроса

Президент России, лидер ОНФ Владимир Путин дал поручение до 1 февраля 2017 года обеспечить доработку проекта федерального закона «О финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций» и принять его в первоочередном порядке. Институт финансового омбудсмена предположительно заработает с середины 2017 года. В ближайшее время законопроект с поправками будет рассмотрен Государственной думой во втором чтении.

Чего в первую очередь Вы ожидаете от нового института финансового уполномоченного?

Защита прав заемщиков

Подготовленные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) рекомендации для банков и МФО по нейтрализации нового закона о регулировании рынка взыскания не представляют для должника никакой угрозы . Такое мнение корреспонденту сайта ONF.RU высказал член Центрального штаба ОНФ, руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Виктор Климов.

«На мой взгляд, никакой угрозы для должника эти все предложенные ходы, в общем-то, не представляют. Закон остается законом, и какие бы разрешения на обработку и передачу данных, общение с взыскателями человек не подписал на этапе выдачи кредита, на этапе обслуживания этого кредита, он всегда их может отозвать, это право в том числе, предусмотрено законом», — заявил Виктор Климов.

Напомним, что НАПКА предложила банкам и МФО требовать от заемщиков согласия на увеличение числа контактов с коллекторами, с такой частотой, как это будет выгодно взыскателям (т.е. так, как в настоящее время). От граждан могут потребовать также разрешения на такие способы взаимодействия с коллекторами, которые отсутствуют в законе. Нейтрализовать попытаются и запрет на взаимодействие с третьими лицами и передачу информации третьим лицам.

«Закон действительно дает возможность заключать соглашения по дополнительным условиям взаимоотношений должников и коллекторов. Соответственно, само по себе их заключение не может быть признано незаконным. Но при этом очевидно, что у заемщиков выбор невелик — либо получать кредит на условиях банка (в том числе регулирующих отношения с заемщиком в случае дефолта), либо не получать вовсе », — комментирует юрист московского офиса юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

«Вполне возможно, что заемщики или должники не будут знать о своем праве отказаться от общения с взыскателями, поскольку многие физлица до сих пор подписывают бумаги, не глядя на их содержание. Это может быть минусом для клиента, потому что если дело дойдет до суда, то ему могут вменить подписание соглашения и неисполнение договора в целом», — отмечает партнер адвокатского бюро «А2» Михаил Александров.

Юрист также считает, что последние нормы закона дают весьма широкий простор для толкования и применение новелл на первых порах. В связи с эти он выразил мнение, что с января 2017-го процесс взаимодействия между банками, их заемщиками и коллекторами несильно изменится по сравнению с нынешней ситуацией.

Отметим, что больше значение, как обычно, будет иметь правоприменительная практика, т.е. то, как будут понимать статьи закона о коллекторах местные суды. Сегодня они часто принимают во внимание соглашений, заключенные между кредитором и заемщиком.

Читайте так же:  Пенсионные надбавки в этом году получат более 30 млн. пенсионеров

Однако Виктор Климов считает, что в соответствии с буквой закона согласие на передачу права взыскания просроченной задолженности кредитор может получить только после возникновения этой самой задолженности.

«Такое право можно получить только после возникновения задолженности, то есть в тот момент, когда уже образовалась проблема, ни заранее, ни в момент выдачи кредита, а только после. Можно сколько угодно получить согласий до того, но они все не будут иметь никакого значения, поскольку закон четко предусматривает организацию этого процесса», – подчеркнул эксперт.

Защита прав заемщиков

Наша миссия: «Мы помогаем тем, кто попал в беду!»

Мы сможем помочь тем, кто попал в беду. У Вас много преимуществ!

«Ассоциация по защите прав заемщиков» помогает тем, кто попал в беду, не может вовремя расплатиться с кредитами и займами, попал в просрочку, подвергается давлению со стороны банков, МФО, коллекторов, судебных приставов. Юристы и специалисты Ассоциации могут эффективно защищать права заемщиков в ходе досудебных и судебных споров. На вашей стороне будут Сила закона, опытные юристы, поддержка СМИ, наших партнеров.

Уважаемые жители Алтайского края!

Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами

Важная информация

Полицейские Алтайского края задержали банду кредитных мошенников

Число потерпевших из Алтайского и Красноярского краёв, Кемеровской и Новосибирской областей превышает 1000 человек

Семьи с детьми-инвалидами получили право на льготную ипотеку под 6%

По этой же ставке можно будут рефинансировать имеющиеся жилищные кредиты

Крупнейшие банки отказались принимать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке

Регулятор не видит в этом нарушения закона

Новости кредитного рынка

В СМИ рассказали, как разводят при оформлении льготной ипотеки

Средний класс оказался самой закредитованной группой населения

Полицейские Алтайского края задержали банду кредитных мошенников

Семьи с детьми-инвалидами получили право на льготную ипотеку под 6%

Крупнейшие банки отказались принимать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке

Почему нельзя отвечать словом «да» на телефонные звонки?

Отзывы о работе нашей команды

Узнали о вас от знакомых. Банкротство прошло нормально, все закончилось хорошо. Во время процедуры сохраняли к прожиточному минимуму еще деньги на лекарства.

У меня возникла задолженность, так как попала в аварию и были сложные операции. Не смогла платить кредиты, которые брала для проведения газа в дом и на нужды сына.

Узнал о Вас от знакомых.
Очень благодарен за проделанную работу.

У меня были проблемы с долгами.

Я боялась процедуры банкротства, не решалась, ведь мне со всех сторон говорили: «Ты заплатишь такие деньги и тебя обманут!

Узнала об Ассоциации по защите прав заемщиков из объявления на доске в магазине. Позвонила, познакомились, пообщались.

Ассоциацию по защите прав заемщиков мне посоветовала знакомая. Работа прошла замечательно, очень благодарна Вам. С плеч свалился большой-большой мешок с камнями.

В Ассоциацию по защите прав заемщиков обратилась по совету знакомой. Работа проходила сложно, но завершилась успешно

От всей души благодарю сотрудников «Ассоциации по защите прав заемщиков». Они меня буквально спасли

[2]

Я от всей души благодарю сотрудников «Ассоциации за права заемщиков» за помощь в судебных спорах с банками, защите моих прав. Самому бы мне с такой махиной никогда не справится.

Меня сбил автомобиль, получил тяжелую травму позвоночника. С работы пришлось уйти, возникла задолженность. Банк не стал разбираться, подал в суд. Юристам Ассоциации удалось отменить судебный приказ

50% процентов списания зарплаты с карты из-за просрочки было только в документах, а на самом деле половину зарплаты с меня забирали по сбербанковскому кредиту, а еще половины я лишалась тем же «Сбербанком» из-за долга перед «Русским стандартом». У меня не было никаких доходов с сентября по декабрь прошлого года.

Нас с мужем пригласила турфирма «Азимут 360» на однодневную акцию. Как оказалось здесь можно с большой скидкой приобрести путевку на поездку в жаркие страны, к морю. Всем потенциальным клиентам обещали подарки. Для нас такая путевка была исполнением заветного желания.

Видео (кликните для воспроизведения).

Брали кредит в «Русском стандарте» на ремонт квартиры. Расплачивались аккуратно до тех пор, пока и у меня, и у мужа не начались проблемы с заработной платой. Ежемесячно закрывать всю сумму платежа по кредиту не уже получалось.

Брала кредит для хорошей знакомой в «Русском стандарте» на сумму 30 тыс. руб. Вместе торговали на базаре в середине «нулевых». Она на себя взять не могла, т.к. была гражданкой Казахстана.

Инвалид, пенсионер, до недавнего времени подрабатывала в детском лагере отдыха. Взяла несколько кредитов в «Сбербанке» на общую сумму 370 тыс. руб.

Никому не пожелаю того, что пережила наша семья. Детей у нас с мужем пятеро, один ребенок – инвалид. Жили мы в небольшой квартире.

Взял кредит на учебу сына в колледже. Случилось так, что потерял работу. Мы с сыном с трудом сводили концы с концами. Не смог вовремя рассчитаться с долгом. Начались непрерывные звонки из «Русского стандарта», постоянно приходили клерки банка с угрозами.

Несколько лет назад развелся с женой, забрал сына. Нужно было купить квартиру. Ипотеку не давали, пришлось набирать необходимую сумму кредитами.

Несколько лет платил вовремя, В начале 2014 года тяжело заболел, не смог работать в полную силу, начались просрочки по платежам.

Огромное спасибо всем сотрудникам Ассоциации по защите прав заемщиков. Это профессионалы своего дела, обеспечивающие реальную финансовую и юридическую защиту.

Работал в Казахстане на вредном производстве. Из-за этого на пенсию пошел по «горячей сетке». Потом выяснилось, что на заводе дали неправильную справку. Когда переехал в Россию, год судился с пенсионным фондом, получения пенсии добивался.

Наша семья вынуждена была взять кредит на лечение ребенка-инвалида. Возможность аккуратно рассчитываться была до тех пор, пока не начались проблемы с заработной платой на работе («Алтайкровля»). В результате не смогли платить за кредит вовремя. Банк просто обезумел, другого слова у меня нет.

Права заемщика по кредитному договору

Кредит в последнее десятилетие получил широкое распространение среди населения. Практически каждый человек обременял себя. В процессе принимают участие две стороны: заемщик и кредитор. Каждый имеет оговоренные и документально зафиксированные права и обязанности. Последних у кредитора больше. Но права заемщика по кредитному договору тоже есть. И мы попробуем в них разобраться.

Читайте так же:  Сдать землю в аренду

Обязанности заемщика

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Когда банковская организация предоставляет деньги в долг, у заемщика возникают определенные обязательства. Перечень основных обязанностей выглядит так:

  • возврат полученной денежной суммы в полном размере в определенные сроки,
  • уплата предусмотренных процентов,
  • своевременный отчет о целевом использовании предоставленных денег, если речь идет о целевом кредитовании,
  • предоставление обеспечения: залог или поручительство третьих лиц.

В кредитной документации могут быть прописаны и иные дополнительные обязанности, такие как сдача требуемых документов и их копий, предоставление информации о каких-либо изменениях, ежегодное страхование жизни, либо имущества, уплата пени и прочее.

Большой перечень обязанностей приводит к тому, что клиенту приходится нести дополнительные расходы и он становится ущемлен в правах.

Какие права есть у заемщика

Несмотря на то, что банки стараются оградить себя от неприятных ситуаций связанных с возникновением долга и прописывают много обязанностей, имеют место быть права заемщика перед банком, выдающим кредит. Список этот довольно небольшой.

По кредитному договору заемщик имеет право:

  • отказаться от получения займа, даже после подписания документов, без выплаты неустоек,
  • узнать в любой момент уплаченную сумму и остаток, как основного долга, так и процентов, без взимания комиссий,
  • бесплатно получать иную интересующую информацию, связанную с кредитом,
  • досрочно погасить сумму: полностью или частично,
  • на определенных условиях отказаться от страхования жизни,
  • в случае если одной из сторон пришлось обратиться в суд, дело рассматривается по месту жительства заемщика.

Как отстоять заемщику права

Банки могут включать положения, противоречащие законодательству и нарушающие те права заемщика по кредитному договору, которые не прописаны в нем, но предусмотрены законом.

Например, кредитной организацией может быть предусмотрено условие о том, что банк вправе потребовать полного досрочного погашения кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика.

При возникновении такого случая, банк в одностороннем порядке изменяет срок, что является противозаконным деянием. В данной ситуации клиент должен отстаивать свои права в суде.

При ознакомлении с условиями кредитования многие не обращают на подобные пункты должного внимания и, при возникновении спорных ситуаций, уступают банкам. И, в ущерб себе, принимают их претензии.

Поэтому, важно знать свои законные права и оспаривать такие пункты и действия организаций в судебном порядке.

Права созаемщика по кредиту

Созаемщиком является лицо, привлекаемое в процесс кредитования в случае долгосрочных займов. Чаще всего это ближайшие родственники.

Также как и основной заемщик, он имеет права и обязанности, которые прописаны в отдельном разделе. Так, права созаемщика по кредиту представлены следующим списком :

  • получать всю интересующую информацию об условиях предоставления займа и текущем остатке долга,
  • предлагать пересмотреть отдельные положения в договоре,
  • вносить взносы в погашение кредита: по графику, либо досрочно,
  • просить реструктуризации кредита,
  • опротестовывать изменения условий договора со стороны банка, принятые основным заемщиком.

Если речь идет об ипотечном кредитовании, то созаемщик имеет право претендовать на долю купленного в ипотеку объекта.

Несомненно, кредит — это большой риск для клиента. Ведь стабильная ситуация может измениться и повлечь проблемы с погашением долга.

Несмотря на то, что перечень прав не столь обширный, необходимо помнить, что интересы заемщиков и созаемщиков защищены Гражданским кодексом и законами: «О банках и банковской деятельности» и «О защите прав потребителей». И, если выявлен факт нарушения прав гражданина, а решения банков являются противозаконными, то в судебном порядке вполне реально доказать правду.

В дополненние темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Защита прав заемщиков

В 2017 году появился новый закон о защите прав заемщиков. С этого момента деятельность коллекторов обрела жесткий контроль. Все коллекторские агентства должны быть поставлены на учет и общаться с должниками в строго установленных законом рамках. Посмотрим, какие права теперь есть у должников, и что делать, если коллекторы бесчинствуют.

На что обратить внимание при заключении кредитного договора?

Прежде, чем подписывать соглашение о займе, изучите его основные пункты:

  • размер процента, по которому вы берете кредит;
  • сумму заемных средств;
  • график регулярных платежей;
  • возможность досрочного погашения ссуды и условия ее предоставления;
  • меры воздействия за несоблюдение условий соглашения.

Не торопитесь — вы не обязаны на месте читать кредитный договор. Можно взять его с собой домой и в более комфортной обстановке проверить пункты соглашения. Если некоторые условия вас смущают или вы их не понимаете, всегда можно обратиться за помощью к юристу за разъяснением.

Не подписывайте договор с банком, пока не проверите его условия.

Какие права есть у заемщиков?

Безусловно, у заемщика помимо огромного количества обязанностей существует ряд прав. Отменить их нельзя даже по согласию сторон.

Рассмотрим некоторые разделы в договоре, противоречащие действующему законодательству:

  • указываются дополнительные проценты на проценты;
  • кредитор не может требовать возврата средств досрочно, если у заемщика возникнут финансовые проблемы или он потеряет рабочее место;
  • споры должны разрешаться по месту нахождения банка. Это не так, заемщик имеет право выбора — направлять иск по месту своей регистрации или по месту нахождения банка. А вот банк вправе подать исковое заявление только по месту проживания должника.
  • штрафные санкции при отказе клиента от оформления кредита;
  • ограничения по досрочной выплате кредита — по закону должник может рассчитаться с кредитором когда угодно полностью или частично, уведомив его за 30 дней;
  • установление новых процентов — кредитор не имеет права менять процент уже по выданному займу;
  • комиссия за получение справок об остатке долга — эта услуга должна предоставляться бесплатно.

Если в кредитном договоре присутствуют перечисленные условия, то их можно оспорить в суде.

Чтобы привлечь стороннюю организацию для взыскания долга с заемщика, банк должен получить его письменное согласие. Также должник может отказаться от личного общения и направить своего представителя.

Читайте так же:  Документы для продления внж

Коллекторы тоже должны придерживаться определенных правил:

  • звонить должнику не более 8 раз в месяц, 2 раза в неделю и 1 раза за день;
  • не беспокоить звонками в будние дни с 20.00 до 8.00, а в выходные и праздники — с 20.00 до 9.00;
  • встречаться с должником лично не более 1 раза в неделю.

Нарушают правила — можно привлечь взыскателей к ответственности. Они получат крупный штраф.

Куда жаловаться, если нарушены права заемщика?

Иногда приходится сталкиваться с несоблюдением прав заемщиков. В большинстве случаев они об этом знают, но не могут противостоять банку или коллекторам. Например, при отказе в займе из-за несогласия застраховать свою жизнь.Следует задаться вопросом: «Что делать, если попали в такую ситуацию?» Существует два выхода:

  1. обратиться в другой банк;
  2. наказать финансовое учреждение, предлагающее такие условия.

Выбор остается за вами. Если по душе второй вариант, нужно знать организации, куда можно обратиться для защиты прав заемщиков:

  • прокуратура;
  • Центральный банк РФ;
  • Роспотребнадзор.

Банк отказывает в выдаче кредита без оформления страховки — жалуйтесь.

Если же коллекторы нарушают установленный регламент, то можно обратиться в службу судебных приставов. Перешли черту и стали угрожать вашей жизни или здоровью — напишите заявление в полицию.

Когда сборщики долгов регулярно названивают и молчат, то можно направить жалобу в ЦБ РФ на учреждение, выдавшее заем и нанявшее недобросовестных коллекторов.

Жалобу можно направить сразу в несколько инстанций.

Нужно ли обращаться к юристу?

Столкнувшись с беззаконием, придется решать — нужен ли вам юрист или вы готовы самостоятельно себя защищать. Отметим лишь то, что при поддержке опытного специалиста вы будете иметь преимущество. Защитник подвергнет анализу все пункты вашей сделки: укажет на недочеты и нарушения личных интересов (незаконно взысканные штрафы, комиссии, оплату навязанной страховки). Он подготовит план для урегулирования выявленных разногласий, соберет необходимые документы для утверждения графика погашения задолженности.

Если дело дойдет до суда, ваши права и интересы отстоит только грамотный специалист. В одиночку бороться со штатом юристов банка никому не под силу. Защитник представит доказательства вашего намерения осуществить выплату задолженности, добьется рассрочки или уменьшения начисленной неустойки.

Хотите решить проблему быстро и с минимальными потерями — обращайтесь к юристу.

Защита заемщика: все методы и виды помощи

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, если вас достают коллекторы, а долги растут как снежный ком, вы рано или поздно начнете искать поддержку. На рынке есть компании, которые обещают защиту заемщиков в любой ситуации, но можно действовать и самостоятельно, если знать, куда и как обратиться.

На рынке можно встретить следующие виды помощи заемщикам:

  1. Создание специальных центров, часто их называют Центрами помощи заемщикам.
  2. Антиколлекторские фирмы, задача которых — отгородить должника от коллекторов, минимизировать их общение.
  3. Страховые услуги, которые подключаются еще при оформлении займа. Обычно это защита в случае потери работы или утраты здоровья. Страховку предлагают и даже активно навязывают Сбербанк, Промсвязьбанк, Тинькофф Хоум Кредит и все другие банки.
  4. Помощь государственных органов: полиции, прокуратуры, Центрального Банка, ФССП, Роспотребнадзора.

Важно! Сразу обратите внимание, что большинство видов помощи носят финансовую подоплеку. То есть, чтобы получить какой-то вид поддержки, нужно заплатить. Но и о бесплатных методах мы также расскажем.

Для начала рассмотрим работу антиколлекторов

Большинство заемщиков ищут методы защиты своих прав, когда их начали одолевать коллекторы. Взыскатели могут звонить в любое время, беспокоить родственников, всем угрожать, приходит домой к должнику, портить его имущество и даже применять силу — все это противоречит нормам Закона о коллекторской деятельности, поэтому заемщику нужно искать защиту.

На рынке работают агентства, которые оказывают правовую помощь гражданам, которые страдают от действий коллекторов, — антиколлекторские агентства. Они работают не только с долгами по кредитам, к ним можно обратиться и при наличии иных долгов.

Важно! Антиколлекторские агентства — это просто юридические фирмы, которые на платной основе оказывают заемщикам правовую помощь. За их услугу нужно будет платить, бесплатно фирмы такого рода не работают.

Что входит в перечень задач антиколлекторских агентств:

  • выявление нарушений в методах работы коллекторских агентств, составление жалоб в различные инстанции: прокуратуру, ФССП, НАПКА, Центральный Банк, при необходимости содействие при написании заявления в полицию;
  • помощь в части верного расчета долга. Часто финансовые компании требуют больше, чем нужно. Кроме того, антиколлектор определит, не превышает ли пеня максимально возможную по закону, сделает актуальный расчет займа;
  • переговоры с банками и коллекторами, улучшения условий гашения просроченной ссуды, возможность договориться о реструктуризации;
  • составление заявления об отказе в диалоге с коллекторами, отправка его по нужному адресу;
  • представление интересов заемщика в суде, что может серьезно отразиться на требуемой банком сумме;
  • работа с Бюро Кредитных Историй;
  • предоставление дополнительных услуг, например, обеспечение заемщика частной охраной.

Антиколлекторы могут предлагать комплексную помощь и в ситуациях с проблемными залоговыми ссудами. То есть, если вы выплачивайте автокредит или ипотечный займ под недвижимость, есть риск потерять заложенное имущество, антиколлектор поспособствует снижению этого риска.

Важно! Антиколлекторские агентства — не государственные организации. Часто для привлечения клиентов используются громкие фразы типа «федеральный департамент «. На деле это просто маркетинговый ход.

Выбор антиколлекторского агентства

Такие фирмы могут оказать помощь, но не избавят ни от обязанности платить, ни от существующего долга. Если вам обещают списание долгов, перед вами однозначно мошенник: такое действие возможно только по итогу проведения процедуры банкротства.

Как выбрать фирму-помощника:

  • не обращайтесь в фирму, которая обещает полное избавление от долга, удаление негативных данных из кредитной истории, обещает отменить ставку по займу — все эти действия невозможны, фирма работает нечестно, ее задача — содрать с вас деньги;
  • почитайте отзывы в интернете. Не верьте хвалебным отзывам, особенно тем, которые находятся на самом портале агентства. Лучше читайте отрицательные, можно найти много интересного;
  • это должна быть официальная фирма, вы составите с ней договор на оказание услуг. Внимательно читайте этот договор, в нем отражаются все задачи антиколлектора;
  • интересуйтесь судебной практикой компании. Большое количество выигрышных дел — отличное преимущество.
Читайте так же:  Бесплатное хранение деловые линии

На деле далеко не каждому заемщику нужна помощь антиколлекторского агентства. Все действия, которые предпринимает помощник, должник может провести и самостоятельно. Тут же вы платите юридической фирме за сопровождение долга. А так, обратиться в госорганы (прокуратура, полиция) вы можете сами, точно как и составить заявление об отказе от общения с коллекторами.

Страхование как защита заемщика

Защитить себя можно и в процессе оформления кредита, подключившись к программе страхования. Благо, что банки сами крайне заинтересованы в подключении заемщиков к программам дополнительных услуг, поэтому будут наперебой предлагать эти опции.

Какие виды страхования предлагают банки:

  1. Жизни и здоровья заемщика. Под здоровьем обычно понимается получение инвалидности 1 или 2 группы. Если такой страховой случай произошел с заемщиком, он освобождается от обязанности платить кредит. Под жизнью понимается, что если вдруг заемщик уйдет из жизни, не успев выплатить ссуду, его наследникам долг не передастся, его закроет страховая компания.
  2. От потери работы. Многие неверно трактуют страховые случаи. Так, по условиям полиса не получить компенсацию, если вы просто решили уволиться. Страховые случаи — это обычно сокращение штата или ликвидация предприятия. Только в этом случае можно рассчитывать на получение компенсации.
  3. Комплексное страхование. То есть включает в себя сразу несколько видов защиты. Обычно стоит дешевле, нежели бы заемщик покупал каждый полис по отдельности.

Важно! При подключении к программам страхования обязательно изучите перечень страховых случаев. Верьте документу, а не словам менеджера — заемщиков часто вводят в заблуждение, лишь бы они купили услугу.

Указанные виды страхования являются добровольными, вы сами решаете, нужны ли вам эти дополнительные услуги. Но если речь идет об ипотечном кредите, страховка обязательна, защите подлежит закладываемая недвижимость. При автокредите банк может требовать обязательную покупку КАСКО — это требование не противоречит закону.

Центры защиты заемщиков

На рынке можно встретить большое количество разных центров, которые предлагают свою помощь заемщикам. Часто они дают своим фирмам громкие названия с припиской «федеральный», «единый» и тому подобное. Но и как в случае с антиколлекторскими агентствами, это обычные юридические фирмы, которые оказывают гражданам юридическую помощь.

Довольно часто в таких компания работают неквалифицированные юристы, плохо знакомые с банковским делом и с важными нормами законодательства. При выборе помощника не верьте сладким речам, обязательно смотрите на отзывы в интернете, вы найдете много отрицательных рассказов о неблагополучном сотрудничестве, когда клиент и деньги фирме заплатил, и обещанного результат не получил. Но если кто-нибудь из близких обращался к такому центру помощи и успешно, и вам следует искать помощи в этой же фирме.

Важно! Такие центры просто занимаются защитой прав граждан и заемщиков, избавить от банковских кредитов и претензий они точно не могут.

К сожалению, часто такие центры создаются именно с коммерческой подоплекой, с желанием просто заработать на проблемах должников. Но в некоторых городах создаются сообщества, чаще всего самими бывшими должниками, где граждане могут совершенно бесплатно получить поддержку и верный вектор действия — лучше обращаться именно к таким общественным структурам.

Единая защита заемщиков

Для примера рассмотрим работу этой службы. Компания на своем сайте указывает на огромный перечень услуг, включая сопровождение процедуры банкротства, она оказывает антиколлекторские услуги, ведет диалоги с приставами, защищает заемщиков в суде, смягчает процесс взыскания займа и пр.

Фирма довольно большая, ее представительства есть во многих городах РФ, поэтому есть все основания полагать, что некоторые услуги действительно оказываются и вполне реально. Но если изучить отзывы об этой фирме, впечатление ухудшается, складывается ощущение, что компания работает только с одной целью — содрать с клиентов как можно больше денег, причем цена за услуги явно завышена.

Заемщик может защитить себя сам

На практике можно обойтись без всяких танцев с бубном и защитить себя самостоятельно. Прошли те времена, когда банки могли до бесконечности раздувать долги, а коллекторы бесчинствовать. Чтобы решить проблему, не нужно быть юристом, не обязательно обращаться к фирмам-помощникам и платить им за это деньги. Благо, что сейчас есть интернет, где можно найти информацию по всем вопросам, включая защиту прав заемщиков.

[3]

Как можно защитить себя:

  1. Если вы считаете, что банк раздувает долг, применяет слишком большие пени, обратитесь в Центральный Банк, прокуратуру.
  2. Если банк изменяет условия кредитования без вашего согласия, прямой путь в Роспотребнадзор.
  3. Если вы хотите оградить себя от коллекторов, напишите заявление об отказе во взаимодействии с ними. Это возможно спустя 4 месяца после просрочки, бланк заявления можно найти в сети, оно направляется заказным письмом по адресу коллекторской фирмы.
  4. Если коллекторы нарушают действующее законодательство, обращайтесь в прокуратуру.
  5. Если вам поступают угрозы, взыскатели портят ваше имущество, тарабанят в двери — немедленно вызывайте полицию.
  6. Если банк или коллекторы разглашают о вас данные третьим лицам (соседям, родственникам, друзьям, кому угодно), обращайтесь в Роскомнадзор.

[1]

По любому поводу, связанному с услугами кредитования, всегда можно обратиться в Центральный Банк. Если возникают проблемы с коллекторами, всегда оставляйте жалобы в НАПКА и ФССП.

Видео (кликните для воспроизведения).

Методов самостоятельной защиты прав заемщиков много, все они бесплатные, вы можете воспользоваться ими в любой момент. Благо, что все органы имеют свои сайты, через которые к ним и можно обратиться. За исключением полиции — там принимают только письменные заявления.

Источники


  1. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс. В 3-х томах. Том 3 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 696 c.

  2. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.

  3. Каутский, К. Аграрный вопрос; Киев: Пролетарий, 2012. — 330 c.
  4. Жмудь, Л. Я. Зарождение истории науки в античности / Л.Я. Жмудь. — М.: Издательство Русского Христианского Гуманитарного Института, 2017. — 424 c.
Защита прав заемщиков
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here